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ENFRLes meilleurs taux de crédit immobilier au Portugal en 2025
Découvrez les taux d'intérêt négociés par CAFIMO en un seul clic
CAFIMO accompagne une clientèle portugaise et internationale dans ses projets de financement immobilier au Portugal. Nous travaillons avec des clients multinationaux, percevant leurs revenus au Portugal ou à l'étranger, et structurons des solutions sur mesure en crédit et en assurance, avec rigueur, discrétion et un haut niveau de service. En près de 5 ans, nous avons accompagné plus de 2 000 clients, financé plus d'un demi-milliard d'euros et développé un réseau de plus de 15 partenaires.
Taux d'Intérêt Actuels
Dernière mise à jour: Março 2025
Les taux présentés sont indicatifs et peuvent varier selon le profil du client, le montant du prêt et d'autres conditions. Contactez-nous pour une proposition personnalisée.
Les meilleurs taux du marché portugais, pour toutes les situations
Taux Fixe
Le taux d'intérêt fixe reste inchangé pendant toute la durée du prêt, ce qui signifie que vos mensualités seront toujours les mêmes, quelles que soient les variations de l'Euribor. C'est un avantage important, même si les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux variables.
Avantages
- ✓ Mensualité stable et prévisible
- ✓ Protection contre les hausses de taux
Inconvénients
- ✗ Généralement plus cher au départ
Taux Variable
Le taux variable s'ajuste chaque année en fonction des variations de l'Euribor. C'est une option plus risquée, mais qui peut être intéressante en fonction de la nature de votre projet.
Avantages
- ✓ Peut bénéficier des baisses de taux
Inconvénients
- ✗ Les mensualités peuvent augmenter significativement
- ✗ Moins de prévisibilité budgétaire
Taux Mixte
Les taux mixtes combinent le meilleur des 2 autres. Les premières années de votre prêt seront fixées, selon les conditions que vous aurez définies avec la banque. Puis vous passerez ensuite sur un taux variable pour le reste de la durée. Cela apporte de la stabilité et de la flexibilité.
Avantages
- ✓ Stabilité les premières années
- ✓ Possibilité de bénéficier de taux plus bas ensuite
- ✓ Étant donné que le taux fixe sera souscrit sur une durée plus courte, il sera moins cher qu'un taux fixe sur une longue période
Inconvénients
- ✗ Moins prévisible à long terme
Calculez vos mensualités de crédit
TAN – Taux Annuel Nominal
Au Portugal, vous rencontrerez 2 termes clés lors d'une recherche de prêt immobilier : le Taux Annuel Nominal (TAN) et le Taux Annuel Effectif et Global (TAEG).
TAEG – Taux Annuel Effectif Global
Le TAEG inclut tous les coûts du prêt : intérêts, commissions, assurances obligatoires et autres frais. Il permet une comparaison plus réaliste entre les offres de différentes banques.
Exemple de mensualité
Un crédit hypothécaire de 200.000€ à 2% sur 30 ans équivaut à 739€/mois. Le même prêt immobilier à 3,5% équivaut à 898€/mois. Cette différence de 159€/mois se transforme en 57.186€ sur la durée totale de l'emprunt.
Facteurs qui influent sur les taux d'intérêts immobiliers au Portugal
L'économie globale et les choix de la banque centrale
Lorsque la Banque Centrale Européenne augmente ses taux directeurs, les taux hypothécaires augmentent souvent en parallèle.
La qualité de votre profil de crédit
Un bon credit score peut être synonyme de taux d'intérêt plus bas.
Le montant que vous empruntez par rapport à la valeur de votre maison
Plus le pourcentage de la valeur du bien que vous devez financer est faible, meilleures sont les conditions offertes.
Le type de propriété
Les conditions varient selon qu'il s'agit d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement.
La durée du prêt
Les durées plus longues sont généralement assorties de taux d'intérêt plus élevés.
L'Euribor et son impact sur les crédits immobiliers au Portugal
Euribor signifie Euro Interbank Offered Rate. Il est une composante majeure des taux variables au Portugal. C'est également le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent de l'argent.
En 2008, l'Euribor 6 mois a atteint un sommet à 5,4%. En 2015, il a plongé dans le négatif jusqu'à atteindre -0,4% en 2021. Aujourd'hui en mars 2024, il se situe de nouveau dans des territoires élevés puisqu'il oscille autour de 3,9%.
Spreads des taux de crédit immobilier au Portugal
Le Spread est la marge que la banque prend lorsqu'elle vous octroie un prêt immobilier. Il s'ajoute au taux de référence auquel la banque emprunte l'argent pour former votre taux d'intérêt final. Les banques font donc des profits sur ce spread.
Les facteurs qui influencent le spread incluent :
- Votre solvabilité en fonction de votre situation financière
- Le ratio LTV (Loan-to-value) qui est le ratio entre le montant du prêt et la valeur du bien que vous achetez. Plus ce ratio est élevé, plus le risque est important pour la banque.
- Les coûts opérationnels de la banque et leurs objectifs de profit.
Bien qu'il soit difficile d'estimer les spreads des différentes banques, le rôle de nos équipes de courtier est de négocier au maximum pour vous. L'objectif est de vous obtenir les meilleures conditions financières possibles.
Exemple pratique
Pour un montant de 200.000€ sur une durée de 25 ans, une différence de 0,3% de spread représente une différence de 8.367€.
Nous Travaillons Avec les Meilleures Banques
À quelle fréquence les taux variables sont-ils mis à jour ?
Les mensualités augmentent ou diminuent en fonction des variations des taux de référence comme l'Euribor. Les prêteurs ajustent les taux variables trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon votre contrat.
Est-ce que je peux passer d'un taux variable à un taux fixe ?
Le passage d'un taux variable à un taux fixe est possible au Portugal. Votre courtier CAFIMO peut vous renseigner sur les options et les frais applicables.
Que se passe-t-il si l'Euribor augmente de façon significative ?
Si les taux Euribor augmentent significativement, le taux variable de votre prêt hypothécaire s'ajustera en conséquence. Vous risquez donc de devoir payer des mensualités plus importantes.
Quel est le taux d'intérêt actuel sur le marché immobilier au Portugal ?
En mars 2024, les taux d'intérêt moyens sur le marché immobilier se situent autour de 3,5% pour les taux variables et de 4% pour les taux fixes.
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James Thompson
Experience
Master's in Finance from
Harvard University
Goldman Sachs
JP Morgan
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Excellence in Financial
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15 years
